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受制于贷款上限,英国购房者的贷款面临被否决

by admin on 2021-05-25
受制于贷款上限,英国购房者的贷款面临被否决
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英国央行(Bank of England)副行长警告称,在过去一年间英国的购房潮后,由于2014年以来实施的贷款限制变得更加严厉,越来越多的购房者将面临贷款申请被拒绝的局面。

乔恩•坎利夫爵士(Sir Jon Cunliffe)表示,过去一年里,低利率和临时印花税假期推动了英国房价的飙升,并且有声音称,相信随着减税政策的取消,市场将不会回落。他警告称,如果房价持续保持高涨,不降温,英国央行为防止家庭过度负债而设置的贷款限制肯定会对社会产生更大的影响。

2014年,央行将贷款机构可发放的超过贷款人收入4.5倍的住房债务额度限制在其总抵押贷款的15%。这项政策正在审查中,将于今年做出决定,但坎利夫的评论表明,这项政策很可能会继续实施。他表示,这一限制起到了护栏的作用,尽管它可能限制了银行在某些地区,尤其是伦敦的购房行为。而且坎利夫驳斥了该政策阻止人们买房的说法。

他表示,世行的分析显示,如果在不受(政策)限制的情况下,本地区只有2%的租房者能够负担得起价格中等的首套住房。

然而,它可能很快就会产生更明显的影响,由于疫情,随着人们利用在家远程工作的转变,城市中心以外的房产价格正在飙升。在过去一年里,英格兰北部的房价上涨了13%至14%,中部、威尔士和苏格兰的房价上涨了10%至12%,但伦敦的涨幅不到4%。

结构性转变可能有利于财富分配,但是如果过去时期自我强化的动力开始重新出现,需求旺盛,价格相对于收入的快速增长,宽松的信贷条件和高水平的交易,政策肯定会开始产生强大的影响。当然,这就是他们的目的。

银行以往的分析坚持认为,英国的房价上涨往往是由供应短缺所驱动的,这与此不同。有大量证据表明,信贷条件–包括成本和供应–在推动英国的房价方面发挥了主导作用。当利率上升1个百分点,在其他条件不变的情况下,房价将下降约2%至11%,而(多数分析)表明,房价将下降6%至9%。首次购房者面临的风险最大。

新冠肺炎疫情爆发后,利率从0.75%降至0.1%,创历史新低。英国财政部还取消了首笔购房50万英镑的印花税,为购房者节省了至多1.5万英镑,并将减免政策延长至6月底,之后将在9月底全面取消。

坎利夫表示,以前临时削减印花税的经验表明,房地产市场将在支持措施撤出时降温,但这次可能会有所不同。

在全英房屋抵押贷款协会(Nationwide)的一项调查中,四分之三的受访者表示,即使不延长印花税假期,他们也会搬家,苏格兰的印花税假期已经结束,需求也没有实质性的下降。

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