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英国通胀跌至历史新低,银行担忧后疫情的企业贷款将出现坏账

by admin on 2020-06-18
英国通胀跌至历史新低,银行担忧后疫情的企业贷款将出现坏账
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在新冠疫情封锁的第二个完整月里,包括汽油在内的燃油价格创纪录新低,从而致使英国5月份通胀率降至0.5%。

国家统计局(ONS)表示,本月燃油价格下降了16.7%,将居民消费价格指数(CPI)拖至自2016年6月以来的最低水平。服装和鞋类产品价格相继下跌。同时,国家统计局说,超市是在疫情封锁期间少数被允许营业的商家之一,致使食品价格上涨。

英国通胀跌至历史新低,银行担忧后疫情的企业贷款将出现坏账

5月份的通货膨胀率较新冠疫情封锁的第一个完整月4月下降0.8%。服装和鞋类产品价格在大幅打折的情况下下跌了3.1%。

燃油价格

国家统计局负责经济统计的副统计员乔纳森·阿索(Jonathan Athow)说:“消费价格的增长再次放缓至四年来最低的年增长率。游戏和玩具的价格从5月的上涨开始回落。而在近几个月原油价格大幅下跌之后,5月份燃油的价格持续下跌。除了这些经济领域的价格浮动以外,我们几乎看不到其它商店价格有重大变化。”

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过去5年英国通货膨胀走势

国家统计局承认,由于现在许多经济领域还处于完全关闭状态,他们很难就现时数据编制5月份的通胀统计。例如,报告提到,公民的节假日消费的通货膨胀数据就必须以估算形式制定。CPI仍低于英国央行2%的通胀目标。通胀是英国央行货币政策委员会(MPC)在制定“基准利率”时需要参照和考虑的主要因素之一。这将会影响各大银行向贷款者收取的利率,或储蓄者在其存款中获得利息。目前央行公布的利率为0.1%,为325年里的历史最低值。首都经济时报(Capital Economics)的首席英国经济学家保罗戴尔斯(Paul Dales)表示:“5月份通胀率的进一步下降可能只是价格压力长期非常疲软的开始。”他补充到,预计货币政策委员会成员将在这周四的政策会议上提出更多刺激疫情后经济的措施。

放贷银行和集团被告知要为因疫情引起的380亿英镑债务争端做好准备

监管机构预计,当放贷方开始要求偿还利息或偿还过去几周由政府担保发放的380亿英镑贷款时,企业和银行之间将出现一波纠纷。金融监察专员服务处和商业银行解决服务处已经要求建立以确保能够处理可能出现的企业借贷者为偿还贷款而提出的诉求问题。

一项针对中小企业的调查发现,43%的中小型机构不希望偿还这笔贷款,原因可能是他们负担不起这债务,也有可能是他们认为相关银行不会追讨。虽然英政府担保了80%至100%的疫情救助贷款,但这些贷款是由英国商业银行提供的,商业银行最终是需要收回其发放出去的所有本金和利息。

向小型企业发放高达5万英镑贷款的第一笔利息将于放款后的一年开始收取,即于明年5月开始。大型企业因新冠疫情得到的贷款的条款各不相同,但利息也将会在第二年开始产生。

英国通胀跌至历史新低,银行担忧后疫情的企业贷款将出现坏账

英国金融监管局(Financial Conduct Authority)主席查尔斯·兰德尔(Charles Randell)表示:“企业在危机中产生的一些债务最终将变得无法偿还,这是一个不可回避的事实。迅速而公平地解决这一债务过剩问题将这个社会是至关重要的话题。决不能以此而拖垮整个英国的经济复苏。” 他在一次对银行领导人的在线演讲中说:“我们不能让2008年的金融危机再次上演,在这场疫情引起的危机中,对一些型小企业的贷款的处理严重毁坏了公众对金融服务业的信任。”这似乎是对苏格兰皇家银行(RBS)全球重组集团(Global Restructuring Group)滥用的指控。它本应帮助陷入困境的企业借贷者扭转其颓势,但据说其集团通过查封贷款企业家的资产,从而毁了他们的生活,这场丑闻已经传到议会和法院中。

财政部数据显示,自疫情爆发以来,已有超过91万家英国企业通过政府支持的政策获获取了382亿英镑的贷款。虽然财政监察专员的服务已经十分成熟到位,但商业银行解决方案服务只是在2019年才开始设立,作为一个由银行资助,独立于银行的非盈利组织,主要处理营业额超过650万英镑的商业贷款者的投诉。而财政监察专员只负责处理较小规模的公司贷款投诉。

英国通胀跌至历史新低,银行担忧后疫情的企业贷款将出现坏账

尽管人们普遍预计,财政部将不得不为银行的坏账付出代价,但财政部一再表示,借款人将有责任偿还100%的贷款,外加利息。这可能导致银行迫使违约的企业强行进入清盘以抵偿债务。

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