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英国按揭贷款的瓶颈

by admin on 2020-06-01
英国按揭贷款的瓶颈
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按揭贷款利率处于历史最低水平,但容易申请吗?针对于首付款较低的贷款者的两年期和五年期固定利率的贷款产品项目在下都大幅下降。

自英国央行3月份下调基准利率以来,平均按揭贷款利率已创下历史新低,但赋予首次购房者的贷款产品选择却大幅下降。来自Moneyfacts的数据显示,目前两年期固定期利率的平均水平为2.09%。与此同时,所有贷款价值比(LTV)中五年期固定期贷款的典型利率达到2.35%的新低。英国央行于3月份两次下调基准利率,以帮助减少新冠疫情对经济的冲击。3月11日,央行将基准利率从0.75%下调至0.25%,随后于3月19日再次下调至0.1%,创历史新低。

交易量

疫情对按揭贷款交易量产生了巨大的影响。Moneyfacts表示,与3月初相比,现有贷款产品数量至少减少了一半,从5月初的交易量从原水平的5222宗降至2566宗。某种程度上是因为放贷方不得不花费额外的时间来处理现有客户的申请和管理大量的按揭还款的延期申请。另一方面是因为放贷方感到惊慌,开始从减少交易,试图以此降低贷款者拖欠还款的风险。

由于封锁令的实施,看房收到限制,进而延长了购房时间。社交距离令也严重冲击了测量师的工作,也冲击了房地产经纪人和潜在买家之间的交易。

抵押贷款经纪人公司约翰·夏科尔(John Charcol)的产品技术经理尼古拉斯·莫雷(Nicholas Morrey)表示,现在政府放宽了对购买房产的限制,我们应该开始看到按揭贷款市场开始恢复正常。他说:“与我交谈过的贷款机构正计划重新放出他们在疫情期间撤出的贷款产品。 未来几周,人们将会容易获得贷款申请,我们期望在一个月内贷款市场恢复正常。但90%至95%的LTV贷款产品可能需要更长的时间来恢复,因为放款方需要处理因疫情积压的约60000个申请审批。”

首次购房者

虽然贷款利率下降对贷款者来说是个好消息,但由于经济收缩,面向首次购房者的产品选择却大幅减少。经济低迷意味着银行和其它放款机构碍于风险评估也不愿意向这一群体放贷。对于2年期和5年期固定利率贷款产品,对持有10%的首付款的贷款产品数量分别减少了270款和243款。对于持有首付款为5%的人来说,两年期的交易数量减少了126宗,而五年期的交易数量则分别减少了131宗。这使得目前市面上只有22种贷款项目(两年期或五年期的固定利率)面向首次贷款者(低首付款者)。

Moneyfacts金融专家埃莉诺•威廉姆斯(Eleanor Williams)表示:“因此,首次购房者可能比大多数人更加感受到当前形势的冲击。这些贷款者更倾向于寻找一些低首付款的贷款产品,作为市场的一部分,这一类产品已经大幅收缩。”

再抵押

在过去的两个月里,那些想再抵押贷款的购房者的数量已经暴跌。

对于希望以25%的定金进行再抵押的贷款者来说,两年期的平均利率下降了0.32个百分点至1.97%,而典型的五年期的平均利率下降了0.36个百分点至2.20%。

 

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